Все больше российских банков и автопроизводителей присоединяются к программам льготного автокредитования «Семейный автомобиль» и «Первый автомобиль» , запущенным этим летом Правительством России и Минпромторгом в рамках Постановления от 7 июля 2017 года № 808. Срок действия обеих программ - до 31 декабря 2017 года . Ниже приводятся основные преимущества, которые предоставляются участникам обеих госпрограмм при покупке автомобиля в кредит с господдержкой.
Эти программы были разработаны Минпромторгом и запущены Правительством со второго полугодия 2017 года для того, чтобы сделать автомобили более доступными для российских семей, а также чтобы поддержать отечественных автопроизводителей, уже длительное время испытывающих финансовые затруднения из-за падения спроса на новые автотранспортные средства на фоне сокращения реальных доходов населения. В итоге за первые месяцы действия госпрограмм «Семейный» и «Первый автомобиль» автодилеры во всех регионах страны отметили существенный рост продаж в массовом автомобильном сегменте.
Условия госпрограмма Семейный автомобиль
Участникам программы предоставляется право на скидку в размере 10% от стоимости приобретаемого автомобиля , которая компенсируется банкам-участникам государственными субсидиями. Участие в новых госпрограммах до 31 декабря 2017 года могут принять граждане:
- имеющие двух или более несовершеннолетних детей - «Семейный автомобиль» ;
- приобретающие автомобиль в собственность первый раз - «Первый автомобиль» .
Первая госпрограмма у многих россиян неправильно ассоциируется с предложенной ранее программой «Автомобиль для многодетной семьи» (то есть для семей с тремя детьми и более). Также запущенная Правительством кредитная программа «Семейный автомобиль» не имеет ничего общего с за второго ребенка (уже на протяжении длительного времени, обсуждается возможность использования материнского капитала на покупку автомобиля, в том числе в 2017 году).
Однако все указанные категории семей, имеющие двух и более детей до 18 лет , могут принять участие в новой госпрограмме до 31 декабря 2017 года и приобрести новый легковой автомобиль стоимостью до 1.45 млн рублей в кредит со скидкой 10% по льготной процентной ставке (и никаких и для этого не потребуется ).
Всего в этом году по льготным автокредитам с государственным субсидированием в рамках указанных программ планируется реализовать не менее 58.35 тыс. автомобилей . Распоряжением от 29 июня 2017 года № 1369-р на соответствующие цели Правительство РФ выделило Минпромторгу средства в размере 3.75 млрд рублей . Всего за первые 2 месяца работы программы уже было продано более 16 тыс. машин (иными словами, сейчас программа в самом разгаре и для участия в ней у семей с детьми еще достаточно времени).
Примечательно, что программы действуют совместно с введенным ранее государственным субсидированием автокредитов, которое дополнительно предусматривает снижение процентной ставки на 6.7% от базового значения при покупке автомобилей 2016 и 2017 года выпуска (максимальная итоговая ставка в таком случае составит не более 11.3%).
Обязательное условие программы - заемщик не должен заключать в 2017 году иных кредитных договоров на приобретение автомобиля (в том числе до момента обращения). Соответствующий факт проверяется через Бюро кредитных историй.
Какие банки участвуют?
Обе госпрограммы - кредитные. Механизм их реализации - предоставление через банки, утвержденные Правительством в качестве участников программы, льготных автомобильных кредитов, в которые закладывается скидка в размере 10% от стоимости автомобиля в виде компенсации из госбюджета затрат на уплату первоначального взноса. Благодаря этому семьи, имеющие 2 и более несовершеннолетних детей, могут получить такой автокредит вообще без уплаты первоначального взноса (его в размере 10% банку уплачивает государство).
Список банков-участников программ «Семейный автомобиль» и «Первый автомобиль» опубликован на официальном сайте Минпромторга России и периодически пополняется. Крупные банки с широкой федеральной сетью представляют Сетелем Банк (дочернее предприятие Сбербанка, специализирующееся на автокредитовании), ВТБ24, Банк Уралсиб, Совкомбанк, Русфинанс Банк и другие (на настоящий момент заявлено всего 15 кредитных организаций).
- ООО «Сетелем Банк » (принадлежит «Сбербанку» и специализируется на автомобильном и потребительском кредитовании);
- ПАО «ВТБ24»;
- ООО «Фольксваген Банк РУС»;
- АО МС Банк РУС;
- ПАО «Банк Уралсиб»;
- ПАО НКБ «Радиотехбанк»;
- АО «ТатСоцБанк»;
- ПАО «Совкомбанк»;
- ПАО «Саровбизнесбанк»;
- ПАО АКБ «Энергобанк»;
- АО «РН Банк»;
- ООО «ПСА БАНК Финанс Рус»;
- ООО «Русфинанс банк»;
- ПАО «Плюс Банк»;
- АО «Газбанк».
В большинстве указанных банков-участников возможно оформление льготного кредита без первоначального взноса . Максимальный срок выплаты кредита составляет 36 месяцев .
Какие автомобили попадают под программу
Приобретаемый автомобиль должен быть новым (2016 или 2017 года выпуска), не дороже 1.45 млн рублей (с учетом стоимости страховки) и должен быть собран на территории России. Под эти критерии подпадает:
- весь модельный ряд традиционных российских автомобильных марок, которые выпускают новые легковые автомобили в 2016 и 2017 годах (LADA, УАЗ);
- иномарки, собираемые на конвейерах АвтоВАЗа и LADA Ижевск (Nissan Almera, Datsun);
- автомобили китайских марок, выпускаемые в Карачаево-Черкесии на заводе «Дервейс» (Brilliance, Chery, Lifan и др.);
- другие иномарки российского производства стоимостью до 1450000 рублей (Chevrolet Niva, автомобили Ford, Renault и Nissan, несколько моделей Skoda и Volkswagen, автомобили корейских марок Hyundai и KIA и т.п.)
Более подробную информацию о конкретных моделях автомобилей, участвующих в программе льготного автокредитования в 2017 году, уточняйте у своего автодилера.
Как оформить льготный автокредит по госпрограмме
Для льготного приобретения автомобиля необходимо обратиться к автодилеру интересующего производителя либо непосредственно в центр автомобильного кредитования при выбранной кредитной организации.
В первом случае покупателю сначала будет необходимо убедиться, что автосалон сотрудничает с банком-участником программы субсидирования автокредитов (для этого нужно будет проверить список дилеров-партнеров на сайте кредитной организации).
Далее процедура получения льготного автокредита стандартная, но помимо традиционного набора документов (в большинстве случаев автокредит оформляется при предъявлении паспорта, справки о доходах и водительского удостоверения) будет необходимо:
- участнику программы «Семейный автомобиль» потребуется предоставить свидетельства о рождении детей , содержащие ФИО заемщика в полях об одном из родителей (в случае необходимости - также документы, подтверждающие смену фамилии заемщика, например свидетельство о браке).
- клиентов, желающих оформить кредит по программе «Первый автомобиль», также ждет проверка по базам ГИБДД на наличие в собственности других машин.
Минпромторг раскрыл подробности продления программы льготного автокредитования в 2018-м году. Соответствующий проект изменений в постановление во исполнение федерального закона «О федеральном бюджете на 2018 год и на плановый период 2019 и 2020 годов» разработан ведомством и опубликован на портале regulation.gov.ru. Этот документ предусматривает продолжение программы льготного автокредитования в будущем году, а также возмещение кредитным организациям выпадающих доходов по льготным автокредитам, выданным в 2015-2017 годах.
Как и обещал ранее заместитель министра промышленности и торговли России Александр Морозов, скидка при покупке кредитного автомобиля по программам «Первый автомобиль» и «Семейный автомобиль» сохранится. Скидка по обеим этим программам составит 10% от стоимости автомобиля. Всего в 2018 году в рамках льготных кредитных договоров планируется продать 55 тыс. автомобилей.
Со скидкой можно взять автомобиль подороже
Предельная стоимость автомобиля, реализуемого по программе, теперь
увеличена с 1,45 млн руб. до 1,5 млн рублей.
«Указанное повышение позволит компенсировать подорожание автомобилей в течение 2017 года и позволит расширить перечень субсидируемых марок и моделей автотранспортных средств», — отмечают авторы документа. При этом стоит напомнить, что еще в 2016-м году дилеры просили о повышении пороговой стоимости автомобиля до 1,8 млн рублей, с тем, чтобы более ощутимо нивелировать стремительный рост цен на автомобили в России, но в итоге «сторговались» с Минпромторгом на 1,45 миллионах. Отметим также, что в 2015-м году максимальная стоимость автомобиля по этой программе была ограничена ценой 1 млн руб., а в 2016-м - 1,15 млн руб.
Скидки 10% на кредитную ставку больше не будет
В 2018 году исчезнет скидка в размере 10% на кредитную ставку. В Минпромторге объясняют это снижением ставок по автокредитам до значений начала 2014 года. При этом максимальная ставка кредитного договора, подпадающего под условия льготного автокредитования, определена на уровне 17% (ранее размер максимальной ставки составлял 11,3%).
Нижний порог не повышают, чтобы не выросли цены
Между тем эксперты считают, что рынок оказался в ситуации «замкнутого круга».
«Минпромторг при индексации верхней планки стоимости автомобиля для участия в программе, опирается на данные статистики: по итогам 9 месяцев средняя стоимость новых легковых и коммерческих автомобилей составила всего 1,33 млн рублей, что всего на 1,5% выше показателя 2016-го года, — говорит «Газете.Ru» аналитик «Алор-Брокер» Кирилл Яковенко. — Однако столь скромный рост, вдвое ниже уровня инфляции, вызван не столько тем, что производители научились получать маржу при ценах, которые еще год назад называли откровенно заниженными, сколько в том, что
%автокомпании на протяжении года сдерживали ценники, опасаясь выйти за рамки, установленные самим же Минпромторгом.
То еще одно весьма скромное повышение верхней ценовой планки является не столько компромиссным решением для рынка, сколько очередным фактором сдерживания».
Также эксперт отмечает, что в установленные министерством ценовые рамки, как и прежде, укладываются исключительно легковые и коммерческие автомобили бюджетного сегмента с высоким уровнем локализации производства в России. В первую очередь это «АвтоВАЗ, Renault, Nissan, Datsun, а так же KIA и Hyundai.
«Перечень бенефициаров действия программы рынка, по сути это представители исключительно российского автопрома, в 2018 году не претерпит никаких кардинальных изменений», — говорит эксперт.
Сколько уже продали
Согласно более раннему сообщению Минпромторга, целевой показатель 2017-го года по проданным автомобилям в рамках программ «Первый автомобиль» и «Семейный автомобиль» в размере 58 тыс. был достигнут еще в октябре. «Программы оказались востребованы, так как значительное количество молодых семей, а также начинающих водителей воспользовались выгодными условиями для покупки нового российского автомобиля. Из-за столь высокого спроса программы будут выполнены в 2017 году досрочно. Дату завершения реализации программ «Первый автомобиль» и «Семейный автомобиль» в 2017 году каждый банк-участник программы определит индивидуально», — говорилось в сообщении ведомства.
Кредитные договоры, предусматривающие скидки на проценты по обычным автокредитам («Классическое автокредитование») будут заключаться банками вплоть до 31 декабря 2017 года. В настоящее время скидка составляет до 6,7 процентных пункта».
Отметим также, что с 25 октября в рамках реализуемой программы льготного лизинга автотранспортных средств появилась возможность приобрести не только коммерческую технику, но и легковые автомобили. Теперь взять легковой автомобиль в лизинг на льготных условиях может любое физическое, юридическое лицо и индивидуальные предприниматели. Эта программа действует с 1 января 2017 года и подразумевает предоставление скидки 10% от стоимости транспортного средства-предмета лизинга, но не более 500 тыс. руб. на одну единицу техники.
Напомним, что объем финансирования поддержки автопрома в 2017 году составил 62,3 млрд руб. Из них 17,4 млрд руб. будет пущено на адресные программы поддержки спроса на автотехнику. Речь идет, в частности, о программах «Первый автомобиль» и «Семейный автомобиль».
Довольно ощутимой поддержкой начинающим водителям в настоящее время стала государственная программа под названием “Первый автомобиль”. С ее помощью граждане, у которых ранее не было транспортного средства, могут воспользоваться помощью Правительства РФ при покупке своей первой в жизни машины. Из данной статьи вы узнаете, что представляет собой данная программа, каковы условия программы первый автомобиль в 2019 году и ее преимущества, какой автомобиль можно приобрести в рамках программы, и как принять в ней участие.
Какие изменения произошли в программе “Первый автомобиль” в 2019 году
Начиная с 1 января 2018-2019 года, все автовладельцы, купившие автомобиль в рамках государственной программы “Первый автомобиль” были освобождены от уплаты НДФЛ по ставке 13%. Кроме того, предельно возможная стоимость приобретаемой машины была увеличена до 1,5 млн. рублей.
Что представляет собой государственная программа “Первый автомобиль”
Государственная программа “Первый автомобиль” была разработана и запущена 19 июля 2017 года. В общей сложности на ее реализацию из федерального бюджета было выделено 7,5 млрд. рублей (деньги пошли на оказание финансовой помощи отечественным производителям транспортных средств).
Суть программы заключается в том, что начинающие водители получают возможность купить свою первую машину на льготных условиях. Поскольку приобретение авто – дело дорогостоящее и требующее значительных вложений средств, подавляющее большинство водителей вынуждено брать автокредит, как только получают стабильный источник дохода.
Как правило, приходится покупать то, на что хватает средств – обычно выбирается иномарка, бывшая в употреблении. Такая машина в скором времени потребует ремонта и новых затрат, и подобные покупки не выгодны российскому автопрому. А потому программа “Первый автомобиль” призвана стимулировать спрос на российские автомобили путем предложения покупателям скидки на их покупку. Ориентирован проект на молодых людей, только что получивших водительские права. Итак, задачи программы следующие:
- развитие центров обслуживания отечественных машин;
- оказание поддержки российскому автопрому;
- предоставление возможности гражданам с низким уровнем заработка купить личный автомобиль.
Преимущества программы “Первый автомобиль”
Дополнительным плюсом участия в программе “Первый автомобиль” является возможность одновременной подачи заявки на предоставление государственной субсидии по кредитам на отечественные машины. Поддержка в данный момент составляет 6.7% кредитной процентной ставки. Если, допустим, банк установил ставку по кредиту 18%, покупатель авто уплатит лишь 11.3%, а остальные деньги поступят в банковское учреждение из средств федерального бюджета.
Также можно одновременно воспользоваться предложениями производителей автомобилей. К примеру, Nissan предлагает участие в программе “Простые числа”, по которой отдельные марки продаются по сниженной ставке.
Кто может стать участником программы “Первый автомобиль”
Важно! Несмотря на то, что изначально предполагалось ограничить возраст участника программы 30 годами, требование так и не было предъявлено – возраст не ограничен по сей день.
Прежде чем собирать документы для подачи заявки на участие в государственной программе, необходимо проверить себя на соответствие условиям:
- заявитель должен быть российским гражданином;
- у заявителя должны быть водительские права;
- у участника программы в собственности не должно быть транспортных средств;
- покупаемый автомобиль должен быть первым в жизни водителя.
Условия программы первый автомобиль в 2019 году
Чтобы стать обладателем автомобиля, купленного на льготных условиях в рамках госпрограммы “Первый автомобиль”, нужно отвечать следующим требованиям:
| Условие участия в программе | Комментарий |
| Скидка при покупке машины не может превышать 10% | При покупке автомобиля на заемные средства, может быть сделана скидка 10% при оплате первоначального взноса (тогда скидка составит 10% от общей стоимости ТС).
При покупке авто в кредит, условия которого не предполагают внесение авансового платежа, скидку можно получить путем получения компенсации по взносу за оформление страховки. При приобретении ТС на собственные средства без привлечения заемных денег, скидку получить невозможно. Однако, многие решили поступить следующим образом – оформили кредит на минимальный срок и внесли до 95% стоимости авто авансовым платежом, воспользовавшись льготой. |
| Максимальный срок действия кредита – 3 года | Кредитный договор нужно подписать позднее 1 июля 2017 года. Если займ оформлен на больший срок, скидка не предоставляется. |
| Предельно возможная цена машины – 1,5 миллиона рублей | Когда программа была только введена в действие, машину можно было купить максимум за 800 000 рублей. |
| Максимальная ставка по кредиту – 11.3% годовых | В зависимости от марки машины и производителя, ставка может устанавливаться банками по-разному, но при согласии на ставку более 11.3% скидка не будет предоставлена. |
| Соответствие машины требованиям программы | Максимальная масса ТС – 3.5 тонны. Год выпуска автомобиля – 2017 или 2019. |
Какие автомобили можно приобрести по программе “Первый автомобиль”
Не любая понравившаяся машина может быть куплена в кредит на льготных условиях. Ниже представлен перечень доступных транспортных средств:
| Доступные авто в стандартной комплектации | Доступные авто в различных комплектациях |
| Ford Kuga
Volkswagen Tiguan (I поколение) Mazda CX-5 | УАЗ
Lada (Гранта, Веста, Ларгус) Brilliance H230, Geely Emgrand 7 и др. китайские бренды завода “Дервейс” Mazda 6 Toyota (RAV4 и Camry) Datsun (on-DO версии Access 2017, mi-DO версии Access 2017) Nissan (Almera, Terrano, Qashqai, Sentra) Renault (Logan, Sandero Stepway и Sandero, Kaptur, Duster) Hyundai (Creta и Solaris) Skoda (Yeti, Octavia и Rapid) Volkswagen (Jetta и Polo) Chevrolet Niva Ford (Fiesta, Focus, EcoSport, Mondeo) Kia (Rio, Cerato или Sorento) |
Условия программы первый автомобиль: пример
Иванов П.П. впервые приобретает автомобиль и недавно получил водительские права. Он выбрал Kia Cerato (Comfort/1.6/6 МТ/) за 974 900 рублей . Он подписал кредитный договор в “Русфинанс Банке” на 3 года , ставка – 6,7% . Авансовый платеж составил 20% стоимости машины (с учетом КАСКО и страхования жизни – 179 480 рублей ). Воспользовавшись льготными условиями программы “Первый автомобиль”, Иванов смог уменьшить ежемесячный платеж до 24 883 рублей .
06.01.2018
Перечень автомобилей и банков, которые с 2018 года участвуют в программах "Первый автомобиль" и "Семейный автомобиль" - в материале портала Avtospravochnaya.com .
Напомним, государственная программа "Первый автомобиль" ориентирована на всех, кто впервые приобретает автомобиль, а "Семейный автомобиль" - на семьи с двумя и более несовершеннолетними детьми. Стоимость автомобиля по программе не должна превышать 1 450 000 рублей.
Участники:
Renault
Участники новых программ могут с дополнительной выгодой приобрести следующие модели компании:
- Logan
- Sandero
- Sandero Stepway
- Duster
- Renault Kaptur.
При этом, предложения суммируются с действующими программами. Приобрести автомобили Renault по новым программам можно в официальных дилерских центрах Renault на всей территории России, а также в онлайн-шоуруме Renault. Скидка остается на уровне 10% от стоимости автомобиля, для уплаты первоначального взноса по кредиту. В 2017 году Renault Россия совместно с РН Банком продали 3145 автомобилей по госпрограммам, из них 1691 по программе "Первый автомобиль" и 1454 по программе "Семейный автомобиль".
Toyota
Участив госпрограммах принимают популярные модели марки Toyota – седан Camry и кроссовер RAV-4, производство которых налажено в Санкт-Петербурге. В 2017 году по госпрограммам были реализованы более 500 новых автомобилей Toyota.
Kia
Компания Kia по новым программам предлагает автомобили Kia Rio, Rio X-Line, Cerato и Sorento второго поколения. В программах принимают участие только автомобили, выпущенные не ранее декабря 2017 года. В 2017 году компания реализовала более 8000 машин по госпрограммам.
Hyundai
«Хендэ Мотор СНГ», совместно с банками-партнерами программы Hyundai Finance - «Сетелем банк» и «Русфинанс банк», в рамках госпрограмм льготного автокредитования предложит клиентам комфортные условия на покупку бестселлеров марки Hyundai - седана Solaris и кроссовера Creta, сообщает пресс-служба «Хендэ Мотор СНГ».
К участию в программах будут допущены только автомобили, произведенные не ранее декабря 2017 года на территории Российской Федерации и оборудованные системой ЭРА-ГЛОНАСС.
Nissan
Компания Nissan подтвердила возобновление участия в государственных программах льготного автокредитования. Партнёром Nissan является АО «РН Банк». По программам доступны модели Nissan Almera, Terrano, Qashqai и X-Trail. Скидка по любой из госпрограмм будет суммироваться с другими специальными кредитными предложениями бренда. Воспользоваться мерами поддержки, начиная с января 2018 года, можно будет во всех официальных дилерских центрах компании.
Mitsubishi
С начала 2018 года участие в госпрограммах возобновляет российский офис компании Mitsubishi. Как рассказали представители российского офиса Mitsubishi Motors, в 2017 году более 450 клиентов смогли купить автомобили бренда по этим программам. Скидка по госпрограммам "Семейный автомобиль" и "Первый автомобиль" будет суммироваться с другими специальными кредитными предложениями "МС Банк Рус", в том числе с программой "0% на три года", которая распространяется на кроссовер Mitsubishi Outlander.
Банки-партнеры:
"ЮниКредит Банк"
"ЮниКредит Банк" возобновляет кредитование по программам «Первый автомобиль» и «Семейный автомобиль», реализуемым в рамках государственной программы поддержки автокредитования. Для оформления кредита необходимо предоставить только паспорт и водительское удостоверение. Программа государственной поддержки ограничена по сроку – предоставление условий планируется до 1 апреля 2018 года.
"Русфинанс Банк"
"Русфинанс Банк" с 1 января 2018 года продолжает участие в программах льготного автокредитования «Семейный автомобиль» и «Первый автомобиль», которые продлены по решению Министерства промышленности и торговли. В рамках данных программ граждане Российской Федерации, имеющие двух или более несовершеннолетних детей или впервые оформляющие автомобиль в собственность, могут получить единовременную скидку в размере 10% от стоимости покупаемой в кредит машины, сообщает пресс-служба Русфинанс Банк. Правительство увеличило срок кредитования с 3 до 5 лет, оставив прежней предельную стоимость автомобиля, на покупку которого можно оформить льготный кредит – 1,45 млн рублей.
АО "МС Банк Рус"
АО "МС Банк Рус" с 1 января 2018 года возобновил работу по госпрограммам «Семейный автомобиль» и «Первый автомобиль». За время действия данных программ в 2017 году, более 450 клиентов АО "МС Банк Рус" стали обладателями новых автомобилей на выгодных условиях. Скидка по госпрограммам суммируется с другими специальными кредитными предложениями Банка, в том числе с программой «0% на 3 года» на Mitsubishi Outlander.
"Сетелем Банк"
"Сетелем Банк" возобновил с 1 января 2018 года выдачи автокредитов в рамках государственных программ поддержки спроса на автомобили «Первый автомобиль» и «Семейный автомобиль».
Салон МАС Моторс активно сотрудничает с множеством кредитных организаций России (более трех десятков банков-партнеров). Благодаря заемным средствам покупателям становится доступен заметно больший модельный ряд автомобилей иностранного и отечественного производства, чем только с собственными накопленными деньгами.
Потенциальным клиентам предлагаются не только стандартные кредитные продукты (потребительские и автокредиты), но и программы Trade-In, рассрочка, а также государственное субсидирование.
Условия программы «Первый автомобиль»
Новая инициатива по увеличению спроса на новые автомобили строится на базе уже существующих программ господдержки. По предварительным данным, государство готово выделить до 7,5 млрд. руб. на поддержку автокредитования. Ниже приведены только общие требования без учета каких-либо конкретных кредитных продуктов отдельных банков, которые будут выдавать займы населению.
Требования, предъявляемые к кредитуемому автомобилю- Стоимость автомобиля не может быть выше 1 млн. руб. (сумма полностью соответствует обновленным параметрам общей программы госсубсидирования для покупки новых авто);
- Кредитуются только новые автомобили (год выпуска должен быть не ниже 2016 года).
- Автомобиль должен быть собран на территории России.
- Программа предъявляет единственное обязательное требование – приобретаемый автомобиль должен быть первым у владельца. Проверяться этот факт будет через ГИБДД (не оформлял ли ранее соискатель на себя авто) и через Бюро кредитных историй (не оформлял ли на себя автокредит);
- Ограничений по возрасту и доходу – нет;
- Поддержка государства распространяется только на граждан РФ.
- У покупателя должно быть на руках водительское удостоверение.
- Минимальный первоначальный взнос –20%; можно и без первоначального взноса, но тогда теряется право на скидку по нему;
- Срок кредита не может превышать 36 месяцев (3 года);
- Ставка банка по автокредиту не должна превышать 18% годовых.