Danas ćemo detaljno govoriti o tome kako dobiti spor s bankom oko kredita i što dalje učiniti u situaciji ako banka ipak dobije spor.

Banka ima pravo ići na sud ako postoje različita kršenja uvjeta ugovora o kreditu. No, u pravilu, razlog za podnošenje tužbe protiv dužnika je stvaranje kašnjenja u plaćanju kredita i transformacija duga u skladu s bankarskim standardima u problematični dug. Druga kategorija sporova po učestalosti su zahtjevi za naplatu od zajmoprimaca penala i provizija iznad otplaćenog duga, uključujući glavnicu i kamate. Istina, takvih je potraživanja znatno manje nego u prvoj kategoriji, budući da su ta potraživanja obično uključena u zahtjev za naplatu cjelokupnog iznosa dospjelih otplata po kreditu.

Zajmoprimci također imaju pravo tužiti banku po raznim osnovama. U tom slučaju obično postoje zahtjevi da se ugovor o kreditu u smislu nekih njegovih odredbi prizna nezakonitim i (ili) da se od banke povrate nezakonito zadržani iznosi za otplatu kredita, kazne i provizije.

Vjerojatnost dobivanja slučaja na sudu i njeni glavni čimbenici

Sa stajališta vjerojatnosti da zajmoprimac dobije spor na sudu, nije toliko važna činjenica tko je točno pokrenuo tužbu, već sljedeće okolnosti:

Ciljevi i ciljevi koje zajmoprimac postavlja za sebe. Dobitak se može promatrati na različite načine i nije uvijek povezan sa zadovoljenjem svih zahtjeva zajmoprimca od strane suda ili, naprotiv, s odbijanjem zadovoljenja potraživanja banke. Ciljevi moraju biti realno ostvarivi, inače će se sve pretvoriti u gubitak truda i novca.
Dostupnost osnova za zadovoljenje zahtjeva zajmoprimca predviđenih zakonom ili ugovorom.
Stav zajmoprimca je dobro obrazložen, a činjenice na koje se poziva su dokazane. Rješavanje ovih problema odgovornost je zajmoprimca. I što su ti zadaci učinkovitije riješeni, veće su šanse za pobjedu.
Nema povreda pravila postupka. Nažalost, to je jedan od glavnih problema zajmoprimaca koji sami vode pravne sporove, bez odgovarajuće razine pravne izobrazbe i iskustva u sudjelovanju u procesima. Bez obzira na to koliko ste u pravu, bez obzira na to koliko je baza dokaza potpuna i neosporna, kršenje zahtjeva postupovnog zakonodavstva može dovesti do odbijanja suda da udovolji zahtjevima iz formalnih razloga - jednostavno zbog proceduralnih povreda.

Određivanje ciljeva i zadataka suđenja

Ciljevi i ciljevi temelj su vašeg pravnog položaja na sudu. Pobjeda u procesu ne bi trebala biti sama sebi svrha, jer pobjeda može biti Pirova pobjeda. Potrebno je unaprijed analizirati i procijeniti:

šanse za određeni ishod slučaja;
baza dokaza dostupna i realno moguća za formiranje;
spremnost da se proces provodi određeno vrijeme, uloži trud, vrijeme, novac na to i riskira izgubljenu korist.

Cilj bi trebao biti ono što očekujete od procesa. Zadaci su ono što morate i zapravo možete učiniti kako biste postigli svoj cilj.

Kao primjeri:

Ako je vaš cilj postići da sud odbije namiriti zahtjev banke za naplatu glavnice kredita, kamata i penala, to se s pravom može smatrati nerealnim. Čak i ako postignete priznanje ugovora o kreditu kao potpuno nezakonitog, iznos uzetog kredita i dalje ćete morati vratiti. Stoga je u takvoj situaciji razumnije postaviti cilj minimiziranja iznosa naplate (povrata), što znači da bi zadaci mogli biti:

isključenje iznosa kazne iz zahtjeva;
smanjenje iznosa kazne;
smanjenje iznosa obračunatih kamata (ponekad se i to može postići).

Vaš cilj su povoljni (lojalni) uvjeti otplate duga. To je najbolji i najlakše ostvariv cilj u procesu naplate kreditnog duga od dužnika. Ciljevi bi trebali biti:

stvaranje uvjeta za banku pod kojima će biti spremna sklopiti ugovor o nagodbi s korisnikom kredita i omogućiti mu povoljne uvjete za restrukturiranje duga (teško, ali moguće, a obično se problem rješava traženjem rupa u ugovoru o kreditu, osporavanjem pojedine odredbe ugovora, podnošenje protutužbe banci za nadoknadu materijalne i moralne štete, koja nije nužno povezana s predmetom predmetne tužbe);
stvaranje dokazne baze kako bi sud prihvatio i odobrio vaš plan restrukturiranja - uspostaviti odgodu ili obročnu otplatu (problem se rješava uvjerljivim dokazima o teškoj financijskoj situaciji, privremenoj nemogućnosti plaćanja cijelog iznosa odjednom i sl. okolnosti).

Vaš cilj je odbijanje suda da udovolji bančinom zahtjevu za naplatu naknada nastalih iz raznih razloga na kreditu. Prije samo nekoliko godina takvi su slučajevi bili vrlo česti u pravosudnoj praksi. Danas su rijetki. No, za njih postoje dobri izgledi za dobitak, pa makar provizije bile predviđene ugovorom o kreditu. Zadatak je u ovom slučaju jedan od dva moguća:

dokazati da su uvjeti ugovora o kreditu koji se odnose na obračun provizija u suprotnosti sa zakonom i zahtijevati da se takve odredbe ugovora priznaju nezakonitima;
zahtijevati da sud prizna tražbinu banke kao nepodložnu namirivanju zbog nezakonitosti njezinih tražbina - nepostojanja osnova za naplatu provizije kako u ugovoru tako iu zakonu.

Vaš cilj je da ugovor o kreditu djelomično ili u cijelosti priznate nezakonitim sukladno Vašem navedenom tužbenom zahtjevu (prigovor na tužbeni zahtjev banke). U ovom slučaju, vjerojatnost pobjede kritično ovisi o tome koliko su vaši zahtjevi opravdani i zakoniti. Glavne zadaće takvih postupaka su dokazati da postoje osnove za priznavanje ugovora potpuno ili djelomično nevaljanim (ništavnim/voidable), te, sukladno tome, prikupiti i prezentirati takve dokaze sudu, i to učiniti uvjerljivo.

Želite li doznati svoje prave razloge za dobivanje spora s bankom oko kredita, onda je naš dežurni online odvjetnik spreman promptno vas savjetovati.

Pravni položaj i akcijski plan: priprema za proces

Čim primite sudski poziv, morate se početi pripremati za proces. Bolje je, naravno, to učiniti unaprijed - kada već počnete shvaćati da se suđenje ne može izbjeći.

U fazi pripreme za proces odštetnog zahtjeva od strane banke, najvažnije je razviti svoju pravnu poziciju i sastaviti akcijski plan za sebe:

Obratite se sudu i pregledajte dostupne materijale predmeta. Imate svako pravo to učiniti. Važno je razumjeti koje zahtjeve banka ima i što je do sada prezentirala kao opravdanje i potvrdu svog stava. Možete napraviti izvatke iz materijala predmeta i kopije.
Potrebno je pažljivo analizirati stav banke, sami utvrditi čemu se možete suprotstaviti, koliko su zakoniti i opravdani zahtjevi banke i mogu li se argumenti banke pobiti. To je mukotrpan posao, čak i za odvjetnika, pa je poželjno potražiti pravnu pomoć, barem konzultantsku.
Ako je uz tužbu banka podnijela i zahtjev za privremene mjere, posebice za pljenidbu imovine i računa, pripremite svoje prigovore sudu, a ako je o tom pitanju već donesena sudska odluka, pripremite zahtjev za ukidanje privremenih mjera, naravno obrazlažući to. Ako sud odbije, na odluku se može uložiti žalba višem sudu.
Ukoliko rok još nije prošao, pripremite prigovore na zahtjeve banke. Ali ne morate, pogotovo ako ne želite unaprijed otkriti svoj stav i dokaze.
Provjerite sudsku praksu u sličnim slučajevima. To nije teško učiniti u smislu dostupnosti materijala na Internetu, ali to je još uvijek radno intenzivan proces. Najučinkovitiji način je pitati odvjetnika. To možete učiniti besplatno: na internetu postoje mnoge stranice s besplatnim savjetovanjem s odvjetnicima koji će vam reći kako se točno određene kategorije sporova s bankama rješavaju na sudu i što možete očekivati.
Odredite za sebe stvarne ciljeve i ciljeve procesa: što se realno može postići, a što se ne može postići, koji će resursi biti potrebni za to.
Analizirajte dokaze koje imate (dokumenti, iskazi svjedoka koji mogu biti pozvani na sud i koji će moći doći, fotografije, video zapisi i sl.), kao i dokaze koje možete pribaviti, pa tako i na sudu - podnošenjem tužbe. za njih zahtjev suda da se obavi ispitivanje.
Upoznajte se sa značajkama procesa, pročitajte zakon (Zakon o građanskom postupku), sudsku praksu, zapišite ili zapamtite najvažnije točke. Budite spremni na činjenicu da ćete u procesu morati ne samo uvjeriti sud da ste u pravu, već i pobiti argumente predstavnika banke, kao i raspravljati s njim i odgovoriti na, možda, ne baš ugodna pitanja - upoznavanje uz sve to pomaže sudskoj praksi.
Vaši ciljevi, ciljevi i načini njihovog rješavanja, potkrijepljeni pravilima zakona, uvjetima ugovora i dokazima, postat će vaš pravni položaj. Međutim, vrijedi unaprijed razmisliti o tome kako, ako je potrebno, brzo prilagoditi svoj stav ako se suđenje odvija prema neplaniranom scenariju. Jednostavno rečeno, ako postane jasno da nećete moći postići svoj glavni cilj, morate imati “plan B” - kako minimizirati svoje gubitke.
Napravite plan za sebe prije suđenja i tijekom suđenja. Treba ga pripremiti tako da možete vidjeti i razumjeti kako i čime ćete postići željeni rezultat na sudu, koje korake je potrebno poduzeti, koje rezervne mogućnosti ćete imati.

Kako postupiti na sudu

Pod uvjetom da ste se temeljito pripremili za proces, morate djelovati prema svom planu. Ako nije bilo pripreme, morat ćete djelovati u skladu s okolnostima. U ovoj situaciji opet je važno razumjeti što banka točno želi, u kojoj se mjeri slažete sa zahtjevima, čemu se možete usprotiviti ili ponuditi da se problem riješi u vašu korist.

Ne treba se odmah složiti s tvrdnjama, zahtjevima i prijedlozima banke. Dajte si vremena da ih analizirate i procijenite. Imate pravo podnijeti zahtjev za odgodu sudskog ročišta na određeno vrijeme, obrazlažući svoj zahtjev potrebom, na primjer, za pripremu dokaza, proučavanje ponude banke, njezinih prednosti i nedostataka. U nekim slučajevima učinkovita sredstva za odgodu procesa, ako je to, naravno, potrebno, su bolovanje, hitna službena putovanja i sl. Glavna stvar je dokazati te činjenice i pravodobno dati valjane razloge sudu. Ali ne smijemo zaboraviti na rizik da će sud odlučiti održati ročište bez vašeg sudjelovanja.
Ako je banka ponudila mogućnost rješavanja spora koja vam koliko-toliko odgovara, pažljivo proučite prijedlog. Možda je to stvarno korisno za vas, a bolje je riješiti sukob mirno sklapanjem odgovarajućeg sporazuma. Ponekad nije mudro slijediti načelo, na temelju okolnosti i izgleda slučaja.
Nemojte se bojati niti paničariti ako predstavnik banke počne operirati s obiljem normi, ugovornih odredbi i sudske prakse, pa se zbog toga njegov stav čini uvjerljivijim od vašeg. Govoriti lijepo i pravno kompetentno posao je predstavnika banke na sudu. Sudovi su na to navikli, kao i na to da obični građani izraze svoj stav najbolje što mogu. Stoga je važno govoriti jasno, razumljivo, logično, uvjerljivo i s dokazima. Sposobnost baratanja pravnim pojmovima je sekundarna, a ako ne razumijete tu terminologiju, može izgledati neprikladno, pa čak i glupo.

Banka je dobila sudski spor oko kredita. Što je sljedeće?

Unaprijed razmotrite mogućnost gubitka procesa. Da, to nije cilj, nije poželjno, ali morate imati na umu ovaj ishod. Stoga se trebate pripremiti da će ovršni postupak započeti, što znači da trebate poduzeti mjere da Vas posljedice gubitka spora pogađaju što manje.

Ako sud nije pobijedio, imate pravo žalbe i žalbe na odluku višim tijelima. Razmotrite ovu opciju vrlo pažljivo. Razumno je ako trebate dobiti dodatno vrijeme prije početka ovršnog postupka ili ako se praksa drugih sudova u sličnim slučajevima razlikuje od sudske odluke.

Ako imate bilo kakvih pitanja o tome kako dobiti parnicu s bankom oko kredita ili biste željeli detaljnije razumjeti svoju situaciju, naš online dežurni odvjetnik spreman je besplatno vas savjetovati.

Za neke zajmoprimce njihov odnos s bankom završava sudskim sporom. U pravilu, kada banka dugo ne može naplatiti dug, a njegova je veličina dovoljno velika, obraćanje sudu jedina je mogućnost rješavanja problema. Štoviše, ovo je prilika za dužnika da se oslobodi stalnog pritiska vjerovnika. Stoga odlazak na sud s bankom nije tako zastrašujući postupak, samo trebate znati neke od značajki njegove provedbe i unaprijed se pripremiti za postupak.

Kako tužiti banku zbog kredita?

Praksa pokazuje da svako kašnjenje kredita podrazumijeva pozive naplatnih službi banke u kojima se traži hitan povrat duga i prijetnje sudom u protivnom. No, do samog podnošenja tužbe prođe dosta vremena. Većina banaka ide na sud kada kredit kasni 6 mjeseci ili više, a iznos duga je veći od sto tisuća rubalja. Usput, na kreditnim karticama iznos duga može biti pedeset ili više tisuća rubalja. Ali to su prosječne brojke; u nekim slučajevima kreditne institucije idu na sud s manjim iznosom duga.

Prije podnošenja tužbe banka obavlja određene pripremne radnje:

uspoređuje troškove parnice i iznos duga;
provjerava relevantnost podataka o korisniku kredita kojima banka raspolaže;
šalje zahtjeve za povrat duga.

Ponekad zaposlenici banke mogu odvesti dužnika u druge kreditne institucije kako bi procijenili njegovu zaduženost i utvrdili moguća potraživanja od drugih vjerovnika. Tek nakon toga banka ide na sud s tužbom radi naplate duga po kreditu.

Zajmoprimac s dospjelim kreditom također se treba pripremiti na moguću tužbu koju bi pokrenula banka. U tom slučaju ne biste trebali izbjegavati komunikaciju s vjerovnikom niti ignorirati sudska pisma. Prije svega, ako dođe do situacije da kredit kasni, potrebno ga je poslati u banku. Ovaj dokument mora navesti razlog nemogućnosti ispunjavanja uvjeta ugovora o kreditu, na primjer, takav bi razlog mogao biti. Čak i ako banka odbije udovoljiti zahtjevu, njegova će prisutnost biti snažan argument u tužbi da je dužnik obavijestio banku o svojim problemima i pokušao riješiti problem. Još jedan način da dokažete svoju dobru vjeru na sudu je da doprinesete malom iznosu za otplatu duga; u ovom slučaju vjerovnik neće imati priliku pozvati se na sud na činjenicu da zajmoprimac ignorira uvjete ugovora o zajmu u vezi sa svojim; obveze plaćanja kredita.

Drugi važan korak za zajmoprimca je izravno sudjelovanje u postupku. Da biste to učinili, potrebno je unaprijed upoznati vjerovnikovu izjavu o tražbini i pripremiti razumne prigovore na nju. Prisutnost na svim sudskim ročištima je izuzetno važna jer se tijekom postupka mogu podnijeti različiti prijedlozi koji će Vam omogućiti da postignete najprihvatljiviju sudsku odluku.

Za dužnika s problematičnim dugovima, sud je izvrsna prilika za rješavanje nekih svojih dužničkih problema, budući da sudski postupci za njega imaju niz pozitivnih strana:

iznos duga je fiksan - nakon odlaska na sud, banka ne može naplatiti kazne, novčane kazne i kazne;
moguće je osporiti određene dijelove ugovora o kreditu, što znači da postoji mogućnost smanjenja iznosa duga;
sud može smanjiti iznos obračunatih kazni;
postaje moguće dobiti obročnu otplatu duga bez dodatnog pritiska banke.

Dužnik bi, ako je moguće, trebao prikupiti sve dokumente koji su relevantni kako za kredit zbog kojeg se vodi sud tako i za njegovo imovinsko stanje. Sve to će vam omogućiti da dobijete najprihvatljiviju sudsku odluku.

Savjet: Zajmoprimac treba biti svjestan da sam sud ne može smanjiti kaznu ili dati obročni plan za otplatu duga - za to je potrebno podnijeti odgovarajući zahtjev.

Kako dobiti spor protiv banke na kredit s velikim dospjelim kreditom?

Unatoč činjenici da je Internet nedavno ponudio mnoge tečajeve, majstorske tečajeve i nastavna pomagala koji bi trebali pomoći zajmoprimcima da ne plaćaju ništa po kreditnim dugovima, sudska praksa pokazuje potpuno drugačije rezultate. Odmah napomenimo da je dobivanje spora protiv banke oko kredita uz postojanje dospjelog duga moguće samo u izoliranim slučajevima, kojih je sve rjeđe. U pravilu se radi o kreditima izdanim za male iznose s očitim kršenjima od strane zaposlenika banke, što omogućuje poništavanje takvih ugovora o kreditu. Ali većina ugovora o zajmu ne može biti priznata kao takva, pa ćete morati platiti za njih. Međutim, postoje realne šanse za smanjenje iznosa duga na sudu. To se postiže na sljedeće načine:

ukidanje nezakonitih provizija uz povrat prethodno plaćenih iznosa prema njima;
raskid ugovora o osiguranju uz povrat premije osiguranja;
smanjenje kazni sukladno čl. 333 Građanskog zakonika Ruske Federacije.

Iskustvo pokazuje da ova tri razloga pomažu smanjiti iznos duga po kreditu koji kasni za 25-30 posto.

Prava prilika za dobivanje spora protiv banke je tvrdnja da je nastupila zastara. Trenutno je to razdoblje tri godine, nakon čega vjerovnik gubi pravo na sudsku zaštitu. Istek zastare ne lišava prava na tužbu, ali ako tuženik tvrdi da je rok propušten, tužbeni zahtjev će se odbiti. Što se tiče kreditnih odnosa, dugo je postojala nejasna sudska praksa o računanju roka zastare, jer su postojala dva pristupa. U prvom slučaju računale su se tri godine od trenutka kada je propušten sljedeći datum plaćanja prema ugovoru o kreditu. U drugom - od datuma završetka ugovora o kreditu. Trenutačno većina sudova ima drugo stajalište u pogledu potrošačkih kredita. A prvi je u odnosu na kreditne kartice. Imajte na umu da banke iznimno rijetko propuštaju zastaru, pa se rijetko pojavljuje prilika za dobivanje tužbe protiv banke na ovoj osnovi.

Suđenje za kredit je prošlo - što će biti dalje?

Kao što je gore navedeno, većinu potraživanja banaka za dospjelim kreditima zadovoljavaju sudovi. Ali zajmoprimac ne treba očajavati, budući da je svaka sudska odluka obvezujuća za obje strane u postupku. Dakle, završetkom suđenja korisnik kredita dobiva sigurnost u pogledu svog duga prema banci, budući da iznos duga više neće rasti, a banka se neće zamarati brojnim pozivima i zahtjevima.

Ovršenik može od suda zatražiti obročnu otplatu dosuđenog iznosa, a za to nije potrebna suglasnost banke. Čak i ako sud nije udovoljio zahtjevu za obročnu otplatu, ne trebate se brinuti da će banka uzeti sve da podmiri dug. Kreditna institucija ne može samostalno obavljati poslove prisilne naplate duga. Da bi to učinila, mora se obratiti službi ovršitelja. Sudski izvršitelji će provoditi naplatu uzimajući u obzir zahtjeve Zakona o ovršnom postupku, a ovdje je također moguće pronaći kompromis koji vam omogućuje otplatu duga, uzimajući u obzir vašu financijsku situaciju.

Nešto drugačija situacija je u odnosu na kredite s kolateralom. Na primjer, mogu odrediti da u slučaju sudske odluke u korist vjerovnika, dužnik mora odmah prenijeti kolateral na njega. U tom slučaju banka sama može zaplijeniti založenu imovinu, au slučaju prepreka od strane dužnika obratiti se za pomoć ovršiteljima.

U zadnje vrijeme se dešavaju situacije da dužnici ne znaju... Mnogi od njih razduživali su se zbog sudskih odluka, što stvara dodatnu zbrku. U tom slučaju trebate se obratiti odjelu Centralne banke, gdje će Vas obavijestiti o pravnom sljedniku ugašene banke. Nemojte misliti da se zatvaranjem banke, pa tako i oduzimanjem licence, poništava sudska odluka donesena u njezinu korist.

Spremite članak u 2 klika:

Tužba s bankom (nije važno radi li se o velikoj banci, na primjer Sberbank ili maloj kreditnoj organizaciji poput) za zajmoprimca s dospjelim dugom nije tako loša opcija. Potrebno je samo cijelo vrijeme prije suđenja ne skrivati se od banke, s njom stupiti u dijalog, au samom suđenju iskoristiti sva prava predviđena važećim zakonodavstvom. Banke nerado idu na sud jer je praksa da u velikoj većini sporova, ako dužnik zauzme aktivan stav, sudovi potraživanja vjerovnika umanje za oko trećinu. Dakle, za dužnika je sud dobra opcija za zaustavljanje rasta duga i mogućnost otplate duga u povoljnim iznosima.

U kontaktu s

Ovaj će vam članak pomoći u ovom pitanju, a također će vam reći koje nijanse trebate znati, čije savjete poslušati i kako sami dobiti parnicu za zajam bez uključivanja odvjetnika.

U kojem slučaju se podnosi tužba?!

Otplate kredita uobičajena su pojava za svakog građanina naše zemlje. Krediti se podižu za kupnju kućanskih aparata, školarinu, kupnju automobila ili stana.

No, uvijek se dogode nepredviđene okolnosti koje u najnepovoljnijem trenutku mogu zajmoprimca lišiti stabilnog financijskog položaja, što za posljedicu ima kašnjenje i neispunjenje obveza iz sklopljenog ugovora o kreditu.

Ako se pri prvim znakovima neuspjelog plaćanja odmah obratite banci, tada je moguće pronaći optimalan izlaz iz trenutne situacije za obje strane.

Kupcu će se u svakom slučaju ponuditi programi refinanciranja ili restrukturiranja te će se dogovoriti produljenje ili godišnji odmor na određeno razdoblje.

Ako odbijete suradnju s zajmodavcem i ignorirate pozive, opomene i pisma, tada je banka prisiljena nešto poduzeti. Neke strukture surađuju, druge idu ravno na sud.

Kad se u slučaj uključe kolekcionari, dužniku je teško. Jer profesionalni “batinaši” stalnim pozivima počinju maltretirati ne samo klijenta, već i njegovu rodbinu, prijatelje i nadređene.

S obzirom da je razdoblje “rada” sakupljača vremenski ograničeno, marljiva pisma i telefonski razgovori bit će potkrijepljeni i posjetima kući i uredu u bilo koje doba dana.

Ako ni takve metode ne uspiju zajmoprimcu, tada dolazi vrijeme da banka podnese tužbu i provede sudsku raspravu.

Što učiniti kada stigne poziv?

U interesu je dužnika da se pojavi na svim ročištima i kompetentno izgradi liniju obrane. Prije svega, morate imati na umu da se sva korespondencija i razgovori sa zaposlenicima banke i predstavnicima tvrtki za naplatu u vezi s postojećim dugom moraju snimiti i ispisati za prezentaciju na sudu.

Osim toga, klijent također treba dostaviti sljedeće dokumente:

presliku ugovora o kreditu;
potvrde o prethodno izvršenim uplatama duga;
službena potvrda stvarnih razloga koji su vas spriječili da u potpunosti vratite posuđeni iznos (to može biti bolovanje ili upis u radnu knjižicu o otkazu itd.).

Ako ne znate što reći na sudu ako ne platite kredit, onda bi najbolje rješenje problema bilo angažirati odvjetnika koji iza sebe ima slično iskustvo.

Ovisno o tome koliko su objektivni razlozi koji su uzrokovali smetnje u pravodobnom primitku plaćanja, postoje različiti pravci izgradnje obrane i različiti stručnjaci koji se bave takvim slučajevima.

Primjerice, ako je do kašnjenja došlo zbog teške bolesti klijenta ili neočekivanog gubitka posla, onda ima smisla potražiti pomoć posrednika. Ti ljudi poznaju zakon i sposobni su postići potpuni ili djelomični otpis kazni i naknada.

U slučajevima kada je do neplaćanja došlo zbog nemara klijenta, odvjetnik obučen u industriji mora braniti interese klijenta.

Odvjetnik će moći ne samo dobiti dopuštenje za smanjenje iznosa duga, već i odgoditi proces do trenutka kada zajmoprimac riješi svoje financijske probleme i vrati posuđeni novac banci.

Kako sami izgraditi zaštitu?!

Ako ste dobro informirani o sudskoj praksi, tada možete zastupati svoje interese tijekom sudske rasprave bez vanjske pomoći.

Ali vrijedi uzeti u obzir da će biti teško bez savjetovanja s odvjetnikom koji zna sve nijanse, pa morate pažljivo razmisliti o strategiji i upoznati se s pravilima o tome kako se ponašati na sudu u vezi s kreditom bez odvjetnika.

Proradite popis pitanja koja će postaviti sudac i tužitelj. Odgovori moraju biti jasni, izrečeni pravnim jezikom, bez uključivanja emocija, budući da su dužnikovi problemi njegov osobni propust i „pritisak na sažaljenje“ te pozivanje na krizu i tešku gospodarsku situaciju u zemlji nije nimalo primjereno.
Tijekom razmatranja zahtjeva potrebno je zauzeti aktivan stav i braniti svoj slučaj. Ako jedna od strana šuti i ne pruži prigovore ili opovrgne, tada sudac prema zadanim postavkama može stati na protivničku stranu, greškom tumačeći šutnju kao priznanje krivnje. Stoga je vrlo važno da zajmoprimac ne samo da je u pravu, već i da može kompetentno dokazati da je u pravu.
Kada pripremate paket dokumenata, podržite sve što stvarno može okrenuti slučaj u vašu korist. Uz provjere i povijest komunikacije s zajmodavcem, možete dodati i popis objektivnih razloga koji su usporili otplatu kredita i jamstva da će dug uskoro biti zatvoren. Također možete dodati primjere pravnih postupaka sa sličnim uvjetima kada je ishod bio pozitivan za zajmoprimca u mapu dokumentacije. Sposobnost rada s potrebnim činjenicama i postojećim informacijama odigrat će dobru ulogu.
Kada razmišljate o tome što reći na sudu ako ne platite kredit, suzdržite se od davanja lažnog iskaza kako biste skrenuli suca u svoju korist, jer ako se otkriju činjenice prijevare i laži, bit će vam naplaćene dodatne kazne, pa čak i moguća je kaznena odgovornost.

Kad bi postojale činjenice zastrašivanja i ucjena od strane zaposlenika banke ili naplatne tvrtke?!

O tome je potrebno razgovarati na sudskom ročištu, potvrđujući to kopijama dopisivanja i snimkama poziva, budući da takvo ponašanje krši vaša prava i slobode, a dokazivanjem prisutnosti nezakonitih radnji možete značajno smanjiti iznos kazni.

U slučaju da banka podnese tužbu, optužujući Vas za nepoštivanje uvjeta ugovora koji su promijenjeni bez Vašeg znanja i pristanka. Najispravnija odluka bila bi podnijeti protuzahtjev za žalbu na korištenje nezakonitih radnji kreditne institucije u odnosu na svoje klijente.

Protutužbu treba podnijeti u slučajevima kada kreditna institucija netočno naplaćuje kazne ili naplaćuje dodatne naknade. I također u situaciji kada je zajmoprimac unaprijed upozorio organizaciju o financijskim problemima koji su se pojavili, ali mu nisu ponuđena rješenja ili ustupci.

Što ako se slučaj izgubi?!

Ne znajući kako se ponašati na sudu u vezi s zajmom bez odvjetnika, bolje je ne riskirati i koristiti usluge pomoći, jer nepravilno razvijena linija obrane i nedostatak poznavanja zakona mogu odigrati okrutnu šalu.

Ako se slučaj izgubi, od zajmoprimca će se tražiti da vrati cijeli dug kroz pljenidbu imovine. Pokušaji prijenosa vrijednih stvari na rodbinu sud će smatrati prijevarom i izazvat će dodatne troškove i probleme.

Ako prihod od prodaje nekretnine nije dovoljan, tada će se također naplatiti odbici od plaće klijenta (postotak se odobrava pojedinačno).

Nalazeći se u neugodnim kreditnim situacijama, a ne želeći ih riješiti postizanjem zajedničkog nazivnika, morat ćete se oprostiti od dobre kreditne povijesti, koja vam ubuduće neće dati mogućnost traženja kredita samo preko bankarskih institucija.

Podnošenje zahtjeva za kredit uvijek je jednostavnija procedura od povrata sredstava. Različite situacije mogu ometati zatvaranje zaduženja u navedenom roku, ali uvijek treba surađivati i nastojati nastale poteškoće s bankom riješiti mirnim putem, bez odugovlačenja stvari na sudski postupak.

/ Sudski spor s bankom oko kredita s velikim dospjelim kreditom - kako pobijediti, a ne izgubiti sve?

Sudski spor s bankom oko kredita s velikim dospjelim kreditom - kako pobijediti, a ne izgubiti sve?

Mogućnost potpunog otpisa dospjelog kredita mit je u koji neki zajmoprimci još uvijek vjeruju. Nijedna banka ili druga financijska institucija neće oprostiti dug svom klijentu koji ne ispunjava obveze. Ali moguće je popraviti situaciju. Na primjer, potrošač može zatražiti od zajmodavca da smanji iznos duga otpisom kazni i penala na zajam. A u praksi većina tvrtki zajmoprimcima izlazi u susret, omogućujući im otplatu kredita pod povoljnijim uvjetima.

Ali ako ignorirate banku i dugo ne plaćate dug, tada će nastati ozbiljne posljedice: pozivi kolekcionara, sud i posjet ovrhovoditelja dužniku. Osim toga, računi klijenta i dio njegovih prihoda će biti zamrznuti. U našem članku ćemo vam reći što učiniti ako banka tuži i je li moguće pobijediti u ovom procesu.

Uobičajeni uzroci sporova

Kredit i iznos otplate na njega najčešći je razlog spora. Istovremeno, ne samo banka, već i sam potrošač, koji se ne slaže sa zahtjevima vjerovnika, može pokrenuti tužbu. Oko čega se točno spore na sudu?

Velika kašnjenja

Glavni prigovor zajmoprimca je iznos duga koji se nagomilava tijekom razdoblja neplaćanja. I često rekordnom brzinom, pogotovo ako je kredit izdan preko MFO. Zašto se iznos kredita povećava? Tijekom razdoblja kašnjenja:

Novčane kazne i kazne obračunavaju se za svaki dan neplaćanja;
Za zakašnjela plaćanja primjenjuju se dodatne naknade;
Glavna kamatna stopa može se promijeniti prema gore.

Svi ovi uvjeti za obračun dodatnih kazni za kašnjenje u otplati kredita navedeni su u ugovoru o kreditu koji dužnik potpisuje. A čak i nakon godinu dana izbjegavanja obveza, veličina duga će se značajno povećati. Međutim, prema članku 333. Građanskog zakonika Ruske Federacije, sud može smanjiti nerazmjeran iznos novčanih kazni.

Upamtite: banka ima pravo prisilno naplatiti dug samo u roku od tri godine od dana posljednje uplate. Nakon što nastupi zastara, potraživanja vjerovnika će biti odbijena.

O tome kako dobiti parnicu protiv banke najbolje je saznati od odvjetnika koji ima iskustva u vođenju takvih slučajeva. Uostalom, sudska odluka ovisit će o ispravno izgrađenom položaju dužnika i dokumentima koje je on predočio. Naravno, sud će udovoljiti zahtjevu banke da vrati kredit, ali će sve kamate i kazne biti otpisane.

Ostala pitanja o kreditu

Možete se raspravljati s bankom oko kredita na sudu iz drugih razloga koji nisu povezani s iznosom duga. Na primjer, Među zajmoprimcima postoje pritužbe kao što su:

Prisilno izvršenje ugovora o osiguranju, i to uz visoke troškove;
Odbijanje prijevremenog zatvaranja kredita ili banka za to naplaćuje dodatnu proviziju;
Neomogućavanje uvjeta kredita, što je rezultiralo nepovoljnim ugovorom potrošača.

Sva ta pitanja mogu se jednostavno žaliti sudu ako je vjerovnik odbio sporazumno riješiti problem s podnositeljem zahtjeva. Šanse za dobivanje slučaja ako postoje dokazi o kršenjima su velike. Sudskim putem moguće je raskinuti ugovor o kreditu proglašenjem ništavim. U pravilu, osnova za otkazivanje ugovora su kršenja banke pri sastavljanju ugovora.

Je li moguće dobiti parnicu?

Ne razumiju svi potrošači kako dobiti tužbu protiv banke i što to znači. Glavni cilj postupka je prisilna naplata duga od zajmoprimca, međutim, uspješno rješenje slučaja za dužnika uopće ne znači otkazivanje zajma.

Glavni čimbenici

Jedna od čestih grešaka dužnika je izbjegavanje pravnog postupka. Važno je zapamtiti: odluka o naplati zajma može se donijeti bez zajmoprimca. U tom će slučaju zahtjevi banke biti u potpunosti zadovoljeni.

Ali ako dužnik sudjeluje u procesu, tada su šanse za uspjeh vrlo velike. Sudovi uvijek uzimaju u obzir stav tuženika, njegove prigovore i okolnosti kašnjenja kredita.

Što zajmoprimac treba učiniti ako ga banka tuži? Zapamtite glavne čimbenike koji utječu na uspješan ishod procesa:

Odredite svoj cilj (koju sudsku odluku trebate).
Pripremite akcijski plan i aktivno sudjelujte u procesu.
Budite strpljivi jer pravni postupak nije brz.

Samo poznavanjem cilja možete postići prihvatljivo rješenje. Dakle, kako možete dobiti tužbu protiv banke? Morate se unaprijed pripremiti za proces, proučiti zakonodavstvo i svoje šanse za uspjeh, prikupiti potrebne dokumente i pripremiti svoju liniju obrane.

Stojimo "do posljednjeg"

Praksa pokazuje da se potraživanja banaka u kreditnom sporu najčešće djelomično namiruju. Zajmoprimac može podnijeti dokumente koji ukazuju na pogoršanje njegovog financijskog stanja i da je prethodno u dobroj vjeri ispunjavao svoje obveze. I to će biti dovoljno da sud dužniku izađe u susret smanjenjem iznosa naplaćenog iznosa.

Tuženik ima pravo ne složiti se s tvrdnjama banke. Da biste to učinili, trebali biste napisati prigovor ili podnijeti protutužbu, ukazujući na povrede podnositelja zahtjeva. Državna agencija dužna je prihvatiti zahtjev zajmoprimca i razmotriti ga.

Možete postupati i nakon što dobijete rješenje prvostupanjskog suda. U roku od 10 dana tuženik ima pravo podnijeti žalbu višem sudu, izražavajući svoje neslaganje s odlukom. U ovom slučaju, slučaj će se ponovno razmotriti.

Koristan video

Zaključak

Kako biste dobili spor protiv banke, važno je shvatiti da uspjeh slučaja ne leži u poništenju vaših obveza. S pravilno strukturiranim akcijskim planom i argumentiranjem svog stava dužnik će moći postići prihvatljivo rješenje slučaja. I ne izbjegavajte sud, nego se obratite odvjetniku koji vam može pomoći da uspješno riješite kreditni spor.

Ako imate dug prema kreditnoj instituciji, ne biste trebali pretpostaviti da njezina uprava neće ništa poduzeti. Kako bi zadržale dobit, banke brzo koriste sve mogućnosti, uključujući i obraćanje trećim stranama za pomoć. Neplatiša bi uskoro mogla saznati da je sud donio odluku o naplati duga po kreditu, što dalje u takvim slučajevima treba znati unaprijed.

Moguće radnje vjerovnika ako postoji dug

Prilikom potpisivanja ugovora s bankom, većina klijenata vjerojatno neće svjesno planirati prekršiti uvjete ugovora u budućnosti i prestati plaćati dug. No, takve situacije nisu tako rijetke, već se javljaju kao posljedica pogoršanja financijske situacije.

Kreditne institucije počinju djelovati čak i ako postoji čak i najmanje kašnjenje u plaćanju od strane dužnika. U početku će se na adresu dužnika poslati pismo sa zahtjevom za otplatom druge novčane obveze. Za razjašnjenje situacije moguće je izvršiti i redovne telefonske pozive. Kao dio rješavanja sukoba, potrošačima se često nudi program restrukturiranja duga ili program refinanciranja.

Ako postane jasno da se klijentu ne žuri platiti sljedeću ratu kredita za automobil, hipoteke ili redovnog ugovora, banka počinje poduzimati učinkovitije mjere. Razmatraju se i mogućnosti obraćanja službama za naplatu ili sudu.

Postupak naplate duga sudskom odlukom

U slučaju duljeg kašnjenja plaćanja, banke aktivno koriste praksu uključivanja pravosudnih tijela u rješavanje sukoba. Mnogi dužnici su uplašeni ovom perspektivom, ali sve nije tako strašno kao što se čini na prvi pogled.

Ako zajmoprimci banaka zbog teške financijske situacije nisu u mogućnosti vratiti dug ili vratiti kredit, podnošenje tužbe sudu često je najbolji izlaz iz situacije. Prednosti takvog postupka su sljedeće:

Ukupan iznos prema ugovoru o kreditu može se smanjiti smanjenjem plaćanja kamata na temelju rezultata razmatranja zahtjeva.
Zajmoprimac ima mogućnost samostalno podnijeti zahtjev za preispitivanje iznosa obračunatih kazni i penala, kao i zatražiti odgodu izvršenja sudske odluke, što daje dodatno vrijeme i priliku za plaćanje obveza.
Banka najčešće oslobađa neplatiša od nepotrebnih kazni, ostavljajući važećim samo iznose predviđene ugovorom o kreditu. To je značajna prednost, budući da su glavni teret duga zatezne kamate i penali.

Istovremeno, žalbe banaka sudovima također su negativne za ugled dužnika. Prije svega, ovo je oštećena kreditna povijest. Stoga, kada naknadno podnesete zahtjev za financijsku pomoć bilo kojoj drugoj instituciji, vjerojatno će doći do problema. Banke nerado stupaju u kontakt s dužnicima koji su ranije imali značajnih poteškoća u otplati dugova.

Određivanje što učiniti ako je sud odlučio isplatiti dug po kreditu treba odrediti pojedinačno. Ako je neplatiša službeno zaposlen, tada se od njegove zarade putem službe ovrhovoditelja može zadržati do 50% za plaćanje materijalnih obveza. Osim toga, također je moguće zaplijeniti imovinu zajmoprimca.

Postoji još jedna nijansa kod naplate duga sudskom odlukom. Najčešće se proces odugovlači; postupak razmatranja slučaja nije brz. Ako dužnik ima cilj otplatiti zajam, tada dobiva neku vrstu odgode tijekom dugotrajnog razmatranja slučaja. Do predaje konačne odluke ovrhovoditeljima, preporuča se isplatiti dugove što je moguće potpunije, budući da u ovom trenutku ne postoje zakonska ograničenja i ne primjenjuje se striktan raspored plaćanja.

Za dužnika sudski postupci imaju svoje prednosti i mane

Ako vam financijska situacija ne dopušta da udovoljite zahtjevima banke, nema smisla odugovlačiti proces i kočiti ga na sve moguće načine. U svakom slučaju, morat ćete podmiriti svoje obveze, ali sudovi mogu uzeti u obzir tešku financijsku situaciju korisnika kredita i ponuditi najoptimalnije rješenje.

Sudski nalog i njegove posljedice

Ako je moguće da banke ne odugovlače proces i što brže vrate svoj novac, onda je moguće i ranije naplatiti dug putem suda. Govorimo o sudskom nalogu.

Od sredine 2016. vjerovnici su se mogli izravno obratiti sucima za prekršaje kako bi zatražili nalog za hitnu otplatu duga. Zaprimljeni dokument smatra se i sudskom odlukom i izvršnom. Nužan uvjet je da iznos duga ne smije biti veći od 500.000 rubalja.

Ako banka shvati da dužnik neće pravodobno vratiti posuđena sredstva, tada ima pravo zahtijevati izdavanje naloga, što značajno štedi vrijeme. Dokument se generira u roku od 5 dana nakon prijave. Nalog se dobiva bez uobičajenog sudskog postupka. U ovom slučaju nije predviđeno pojavljivanje stranaka u sukobu na sudu, stoga se mišljenje dužnika ne uzima u obzir.

S obzirom na to da nepodmirene obveze duga do 500.000 rubalja čine značajan dio ukupnog volumena izdanih kredita, bankama je lakše podnijeti redoviti zahtjev sudu, prilažući kopiju ugovora, izvode s računa i podatke o dugu.

Kako bi se ubrzao proces naplate kreditnog duga, banka može ishoditi sudski nalog

Za dužnika sudski nalog vjerojatno neće biti dobra vijest, jer će se njegova situacija pogoršati. Međutim, zajmoprimac mora znati sve faze nadolazećeg postupka:

Sudac mora izdati nalog najkasnije 5 dana nakon zahtjeva banke.
Dodatni postupci u vezi s potraživanjima vjerovnika neće biti potrebni. Sud odluku donosi sam, ne uzimajući u obzir mišljenja stranaka.
Primjerak naloga dostavlja se dužniku. Ovdje je važno da je naznačeno točno mjesto stanovanja ili lokacija zajmoprimca.
Tuženik ima pravo podnijeti prigovore u pisanom obliku u roku od 10 dana od primitka isprave. Neslaganja se mogu argumentirati navođenjem neposrednih razloga, ali su dopuštene i općenite formulacije.
Ukoliko ne pristignu nikakvi prigovori neplatiša, sudski nalog postaje razlog za prisilnu naplatu duga.
Ukoliko na temelju izdanog naloga zaprime primjedbe zajmoprimca, dokument je podložan poništenju. Ali u ovom slučaju, tužitelj ima pravo podnijeti zahtjev sudu.

Učinak sudskog naloga daje prednosti vjerovniku i stavlja u nepovoljan položaj neplatiša. Dužnik ne može utjecati na odluku, a mogućnost prigovora je mala. Izvršenje kazne se događa u kratkom vremenu.

Poništenje sudskog naloga

Kako bi dobio na vremenu za otplatu obveza, dužniku se daje pravo izraziti svoje zahtjeve i zalagati se za opoziv dokumenta. Međutim, s obzirom na ograničeno vrijeme za radnje, važno je ne propustiti odgovarajući trenutak. Ukoliko neplatiš ne stanuje na navedenoj adresi ili je privremeno odsutan, postoji veliki rizik da neće podnijeti prigovor. Međutim, sud može uzeti u obzir neke okolnosti koje su valjani razlozi za zakašnjelo primitak sudskog naloga.

Optimalno rješenje je otplata svih nagomilanih dugova

Kako ne bi propustio pravi trenutak, dužniku se preporučuje da poduzme sljedeće radnje:

pomno pratiti razvoj situacije u slučaju kašnjenja plaćanja;
ne biste trebali čekati da banke ili agencije za naplatu poduzmu aktivnu akciju ako se ukaže prilika za plaćanje dugova;
čak i ako je rok za podnošenje prigovora istekao, potrebno je analizirati situaciju, jer ako postoje opravdani razlozi, sud uzima u obzir argumente neplatiše;
Rezultat odluke također možete saznati na sudskim web stranicama bez čekanja na primitak dokumenta.

Posljedice otkazivanja narudžbe

Zajmoprimac može pokušati poništiti sudski nalog. U nekim slučajevima to će pomoći u zaštiti imovine od zapljene radi otplate duga. Ali ako imate priliku otplatiti kredit, onda je bolje iskoristiti trenutak.

Poništenje sudskog naloga ima i neke negativne posljedice za klijenta banke. Na primjer, dug se može prodati kolektorima. Osim toga, kazne i kazne će i dalje rasti.

Dakle, ako se dug po kreditu potvrdi nakon sudske odluke, treba odmah odlučiti što tuženik treba učiniti. Prije svega, vrijedi analizirati svoju financijsku situaciju, na temelju koje možete donijeti odgovarajuću odluku. Usmjeriti sve napore na otplatu duga ili pokušati dobiti odgodu - svaki dužnik odlučuje za sebe na temelju trenutne situacije.

U videu će biti riječi o naplati potraživanja od fizičkih osoba:

Pažnja! Zbog nedavnih promjena u zakonodavstvu, pravne informacije u ovom članku mogu biti zastarjele!

Naš odvjetnik može Vas savjetovati besplatno - napišite svoje pitanje u obrazac ispod:

Besplatno savjetovanje s odvjetnikom

Zatražite povratni poziv